Terwijl de bank nog papieren opvraagt, heeft Capilex de lening al uitgekeerd. Dat is grofweg het verschil dat Lex Gielen wil maken voor andere ondernemers. Hij richtte financieringsbedrijf Capilex op om ondernemers te helpen navigeren door een wereld van stroperige processen, onnodige afwijzingen en een gebrek aan vertrouwen in het mkb. “Ik ben zelf ondernemer. Dan weet je wat voor frustratie je voelt als je stil wordt gezet terwijl je vooruit wil.”
Capilex is een fintech-bedrijf uit Vught dat leningen verstrekt aan ondernemers, met vastgoed als onderpand. Het idee ontstond tijdens de coronacrisis, vertelt Lex Gielen. “Ondernemers stonden onder druk, banken deden moeilijk. Ik dacht: het moet anders kunnen. En sneller.”
Gewoon een werkend systeem
Waar banken vaak weken tot maanden nodig hebben om een aanvraag te beoordelen, biedt Capilex vaak al op dezelfde dag een financieringsvoorstel aan. “Als je op zondag een aanvraag doet, heb je zondag nog een voorstel. Dat klinkt gek, maar dat kan gewoon. We hebben daar een slim systeem voor gebouwd.”
Het systeem beoordeelt razendsnel of een aanvraag binnen de parameters valt. “We kijken niet alleen naar cijfertjes of omzet, maar vooral naar het onderpand. Is dat op orde, dan gaan we verder. Ondernemers willen duidelijkheid. Geen getouwtrek.”
Niet weer de zoveelste truc
Bij Capilex is de lening direct gekoppeld aan de overwaarde van bijvoorbeeld een woning. “Veel ondernemers hebben vermogen vastzitten in hun huis. Wij maken dat liquide,” zegt Gielen. “En nee, dat is geen cowboyverhaal. Het is gewoon een normaal product, met eerlijke voorwaarden.”
Volgens Gielen lopen te veel alternatieve financiers te koop met lage rentepercentages, maar blijkt de effectieve rente achteraf veel hoger. “Bij ons is het helder: je betaalt een vast percentage per maand, afsluitprovisie zit erbij in, inclusief notariskosten en taxatie. Geen kleine lettertjes.”
Minder rompslomp, meer vertrouwen
Het klinkt simpel, en dat is het ook. Maar juist in die eenvoud zit de kracht, vindt Gielen. “Met Capilex wilden we iets bouwen dat schaalbaar is en waar iedereen beter van wordt.”
De doelgroep is duidelijk: mkb’ers die willen investeren, maar vastlopen bij de bank. “Stel, je wil je voorraad aanvullen, een machine vervangen of je marketing opschalen. Dan wil je geen drie maanden wachten tot iemand in een pak op een kantoor zegt dat je niet genoeg verdient. Dan wil je iemand die zegt: laten we kijken wat wél kan.”
Ook voor investeerders aantrekkelijk
Aan de andere kant van het model staan de investeerders. Ook zij krijgen via Capilex een overzichtelijk en veilig product, met vastgoed als onderpand. “Transparantie is belangrijk,” benadrukt Gielen. “Daarom hebben we een portaal waarin investeerders precies kunnen zien waar hun geld zit. We bieden onze investeerders drie risicoprofielen, met rendementen tussen de 6 en 7%.”
“Je moet ondernemers een zetje geven, geen blokkade”
Wat Lex Gielen vooral wil, is dat ondernemers kunnen dóórgaan. “Nederland zit vol goede ideeën, maar ondernemers krijgen vaak het deksel op de neus. Het vertrouwen is weg, ook door alles wat er de laatste jaren is gebeurd. Dan moet je als financier zeggen: wij geloven nog wel in jullie.”
Capilex geen wondermiddel, maar realistisch
Capilex is geen wondermiddel. Maar het is volgens Gielen wél een realistische oplossing. “Je krijgt bij ons geen gratis geld. Maar je krijgt wel een eerlijke kans. En daar begint ondernemen.”